Contratar o cambiar seguro hogar vinculado hipoteca es, normalmente, un acto voluntario, no obligatorio. Pero es distinto si buscas adquirir un préstamo hipotecario por ella. Mientras dure un préstamo hipotecario, la vivienda en cuestión debe estar protegida por un seguro. Este debe cubrir posibles daños ocurridos por eventos extraordinarios como incendios, explosiones y desastres naturales, entre otros.
Además, por ley, el beneficiario de dicho seguro debe ser el banco y no la persona. Sin embargo, hay varios espacios por los cuales puedes moverte para seleccionar o cambiar tu Seguro de Hogar. Así podrás adaptarlo a tus condiciones y necesidades.
Cambiar seguro hogar vinculado hipoteca
Hipoteca y seguro de hogar están muy relacionados. Esto se debe a que la mayor parte de entidades tienen un seguro de hogar vinculado al préstamo hipotecario y en ocasiones uno de vida. Estaremos viendo mas sobre este tema a continuación.
Es opcional aceptar el seguro ofrecido por el banco
Desde hace un tiempo, se ha vuelto práctica común la venta de Seguros de Hogar vinculados a préstamos hipotecarios. Sin embargo, no es necesario adquirir tu seguro en el propio banco para que este te acepte la hipoteca. Hoy en día es una prohibición, para los bancos, el vincular préstamos hipotecarios con la compra de distintos servicios. Así se dictó en la Directiva Europea de Hipotecas, en 2014.
Por otra parte, los bancos suelen ofrecer sus servicios de seguros como bonificaciones a la compra de otro servicio. O sea, puede que te mejoren el interés del préstamo por adquirir ambos servicios. Dichas mejoras se perderán si contratas tu Seguro de Hogar en algún otro sitio.
De cualquier modo, queda a tu decisión obtener o no el seguro ofrecido por el banco. Siempre puedes tantear el mercado en busca de mejores ofertas. Además, si ya lo obtuviste y estás arrepentido, es posible cambiar seguro hogar vinculado hipoteca.
Cómo dar de baja al seguro hogar vinculado hipoteca
Este no es un proceso sencillo que puedes llevar a cabo en un solo día. Debes haberlo pensado bien antes y tener claro qué pasos son necesarios y cuándo debes cumplirlos.
Preparación anticipada
El momento para dar de baja al seguro hogar vinculado hipoteca es su fecha de renovación. O sea, luego de un año de haberlo obtenido. Un mes antes de esta fecha, el banco (o cualquier otra entidad) debe dar por avisado a su cliente. Normalmente, por vía de correo postal.
Es entonces (un mes antes) cuando debes avisar al banco de tus intenciones de darte de baja del servicio. Si te demoras demasiado, se renovará de forma automática. Por ello, lo mejor es comenzar los trámites de cambio de seguro lo más pronto posible.
Conocer tus posibilidades
Ya decidido que quieres cambiar seguro hogar vinculado hipoteca por otro, debes buscar por cuál. Para ello, es importante revisar las ofertas de distintas aseguradoras. Si buscas con esmero, es muy probable que encuentres seguros más favorables que el previamente ofrecido por el banco.
Muestra de que el inmueble continúa asegurado
El banco no te permitirá dar de baja al seguro pactado con él sin que el inmueble permanezca asegurado. Al menos, no mientras la vivienda en cuestión esté hipotecada. De lo contrario, tendría grandes pérdidas en caso de ocurrir un accidente.
Tras comunicarle al banco tu intención de terminar con su servicio de seguro, te exigirá muestras de otro. O sea, debes demostrar que posees un nuevo seguro para la vivienda hipotecada. El monto de este debe ser, como mínimo, igual al valor de tasación de dicho inmueble. Además, el beneficiario debe ser la entidad, o sea el banco.
Sin embargo, ninguna aseguradora aceptará darte un certificado antes de que contrates su servicio de aseguramiento. Puedes contratar un nuevo seguro e intentar pactar que este no entre en vigor hasta que caduque el actual. De lo contrario, la solución es pagar ambos seguros durante un corto tiempo, hasta que el primero haya caducado. Al presentar el documento certificador de que tu vivienda está asegurada, el banco tendrá que aceptar retirar el suyo.
Ten en cuenta cuánto puede afectar el cambio de seguro a tu hipoteca
Recuerda que contratar un seguro ofrecido por el banco puede traerte beneficios. La mayoría de las veces vienen con bonificaciones en el diferencial del tipo de interés. Al cambiar a una aseguradora, puedes perder estas mejoras. Por eso es importante sacar cuentas.
Debes tener seguridad de que saldrás ganando en la operación. Aunque el pago del seguro sea más barato por otra vía, quizás termines perdiendo por el retiro de los bonos. De cualquier modo, es de suma importancia que leas al detalle tu contrato de hipoteca y entiendas cada punto.
Distintos apartados que puedes obtener con Seguros de Hogar
El apartado de daños del continente es el esencial para hipotecas. Sin embargo, es muy importante saber qué puedes recibir con distintos Seguros de Hogar. Aunque. Sobre todo, antes de decidir si cambiar seguro hogar vinculado hipoteca. También para aceptarlo o no, en caso de que todavía no lo hayas hecho. Por eso, conoce las principales coberturas que puede incluir uno de estos seguros.
Daños del continente
Se le llama así a los daños sufridos por la estructura en sí del inmueble. Esto cubre paredes, tejado, instalaciones de agua y electricidad, ventanas, entre otros. Incluso, se encarga de zonas comunes como escaleras y ascensores. Con esto cubierto, la aseguradora se encargará de posibles daños por robo, incendios, inundaciones o cualquier otro incidente de este tipo.
Daños del contenido
Este apartado se encarga de los bienes no estructurales dentro de la vivienda. O sea, los objetos como muebles, equipos electrodomésticos, objetos decorativos, herramientas, entre otros. Contratando un seguro de este tipo, la aseguradora se encargará incluso de la reparación de tus muebles.
Responsabilidad civil
Cubre indemnizaciones que debas hacerle a otras personas por algún daño ocasionado a ellas por problemas en tu vivienda. Por ejemplo, puede darse el caso de que dejes el grifo abierto. El agua desbordada podría dañar tu suelo y, en un edificio, el tejado del vecino de abajo. En caso de tener un seguro de este tipo contratado, la aseguradora asumiría la indemnización correspondiente.
