Quizá pensaste que tu vivienda anterior iba a ser para toda la vida. Hoy en día muchas personas se ven obligadas a trasladarse debido a las situaciones tan sencillas como el trabajo. Has decidido comprar una nueva y te has enamorado de un piso. Pero sucede que tiene su hipoteca pendiente. Imagino que gracias a esto repetirás en tu mente, «Comprar piso con hipoteca pendiente, ¿Es posible?». La respuesta es que si es posible. De hecho es muy común hoy en día todo lo referente a ventas de pisos que aún poseen una hipoteca. En algunos casos tiene su ventaja esta situación. Solo es necesario que conozcas algunos términos que te ayuden a manejarte en esta situación. Si deseas aprender como comprar un piso con hipoteca pendiente, quédate y resolveremos algunas de tus dudas.
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Comprar piso con hipoteca pendiente, ¿Es posible?
Es muy posible que puedas comprar un piso con hipoteca pendiente. Si cuentas con el dinero suficiente para ello, puedes hacerlo. Generalmente los pisos con hipoteca pendiente suelen ser mas accesibles, mas económicos que otros de los que se encuentran en el mercado. Lo que debes saber para manejar esta situación es entender como subrogar la hipoteca del vendedor y cómo solicitar una nueva hipoteca para la vivienda. Esto puede ser con la misma entidad o un banco escogido por ti.
¿Qué es la subrogación de una hipoteca?
En palabras sencillas, la subrogación hará que puedas convertirte en el titular de la hipoteca que ya existe. Básicamente sustituirás el puesto de titular al vendedor del inmueble. También se conoce como «subrogación» de deudor» es igual que decir «sustituir al deudor». Simboliza el hecho de cambiar de titularidad para tú hacerte cargo del importe pendiente de esta nueva hipoteca. Es muy común que compres un piso con una hipoteca ya que te permite el ahorro de gastos importantes. Por este motivo es muy solicitada la opción de sustituir al deudor. Lamentablemente en la actualidad se suele pedir una entrada del 20% al nuevo titular para poder cumplir con esta operación. Anteriormente se concedía la hipoteca por el 100% del valor del inmueble. Sucede que la banca no tiene beneficios con ello. Actualmente Euribor está en cotas muy bajas y no le conviene tratar estas situaciones como lo hacía antes.
Una hipoteca subrogada, ¿puede ser negociada?
Si adquieres una hipoteca subrogada y deseas negociar los términos de la hipoteca, puedes hacerlo. Lo que deberás solicitar es una «novación». Con ello puedes cambiar los aspectos contractuales que posee la hipoteca. Pero si algo te recomendamos es que antes de considerar esta opción tengas en cuenta que lleva gastos extras. Hacer requiere que la firma deba hacerse con la presencia de un notario. Es mejor familiarizarte bien con los términos que tenía el antiguo propietario. Si consideras que te puedes adaptar a sus términos, puedes adquirir la titularidad de dicha hipoteca. De este modo no tendrás que renegociar con el banco las condiciones de la hipoteca (de la que te convertirás en titular). Lo mismo sucede cuando cambias de entidad bancaria al momento de hacer una subrogación.
Pasos para lograr comprar un piso con hipoteca pendiente
Si has llegado a este punto del post es que estas decido a comprar una vivienda con hipoteca pendiente. Sigue estos pasos y todo saldrá bien:
1.Recolecta todos los datos del inmueble que te interesa comprar:
No queremos que nada malo te suceda. Es importante que le pidas al vendedor una copia de la escritura de la propiedad para que te asegures de que es realmente el propietario de la vivienda. Cuando el documento esté en tus manos, tu deber es dirigirte a solicitar en el Registro de la Propiedad, una notificación que te verifique que la propiedad si está a nombre de ese vendedor. Además de contar con esa información, también sabrás si existen antecedentes de embargos u otras cargas.
En el caso que existan cargas relacionadas con el inmueble, deberás exigir al vendedor que se haga cargo de esas deudas. Luego de que esto este solvente puedes proceder al cambio de titularidad del inmueble. Si esta deuda esta correctamente pagada, exige el recibo del Impuesto de Bienes Inmuebles. Por último, no olvides solicitar el justificante de que está al corriente con todos los pagos relacionados a la comunidad de vecinos.
2. Afronta los gastos de comprar un piso hipotecado:
Cuando estas seguro de que el piso que vas a adquirir esta libre de cargas, puedes comenzar con los trámites de adquisición. Si eres el comprador, todos los cargos corren por tu cuenta. Lo único que no será tu responsabilidad es el impuesto de plusvalía (debe pagarlo el vendedor). El Impuesto de Transmisiones Patrimoniales es lo primero que debes cancelar al comprar un piso hipotecado.
3. Realiza la compraventa del piso yendo al notario:
Ir al notario es el siguiente paso para lograr la compra de tu piso hipotecado. No puedes olvidar la escritura de la vivienda porque las dos partes se reunirán para cerrar los acuerdos. El notario será quién establezca una fecha para la firma de transacción. Luego de que esto se realice, ya te habrás convertido en el propietario del piso. Con ello podrás proceder a hacer el pago de la vivienda.
4. Renegocia las condiciones de la hipoteca con su entidad:
Como comprador estas en todo el derecho de volver a negociar con el banco las condiciones de dicho préstamo. Como te dijimos anteriormente, debes hacer la subrogación y luego una novación si así lo deseas. Esto te permitirá manejar a tu gusto tu hipoteca. Los procedimientos conllevan a pagos extra de dinero. Pero si las condiciones que te interesan son las que te dan comodidad, lo mejor es que hagas la novación.
Con las indicaciones que te hemos dejado en este post, es probable que sea suficiente para que puedas adquirir la vivienda que desees. En conclusión, es más accesible optar por adquirir una vivienda con hipoteca, requiere de ciertos trámites pero todo va en pro de tu beneficio, es mejor estar donde deseas. Contactarte con un asesor financiero para este tipo de trámites siempre te será de mucha ayuda.
