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ING Hipoteca: las ventajas y desventajas que debes saber

octubre 7, 2020
ING Hipoteca

¿Quieres tener la casa de tus sueños, necesitas de un dinero extra para culminar el pago de tus estudios, invertir en algún negocio? Tienes muchas opciones, pero no sabes cual elegir. En este artículo descubrirás la ING hipoteca, además de todos sus puntos fuertes y débiles.

La casa de tus sueños está a tu alcance, toma la decisión más adecuada para tu futuro.

¿Qué es ING hipoteca?

El Internationale Nederlanden Groep es una empresa de origen holandés, ofrece servicios de banca, inversiones y seguros. Está bajo el control del Banco de los Países Bajos. Además, tiene vínculos con las normas del Banco de España y es parte de la Asociación Española de Banca.

La ING hipoteca, o como se conoce popularmente: Hipoteca Naranja, posee una principal distinción con respecto a sus otras alternativas: sus bajos costos y comisiones de préstamo.

Sus principales competencias en el ámbito español son CaixaBank, Bankia, Santander y BBVA entre otros.

Ventajas y desventajas de una ING hipoteca

Existen varios bancos en los que tendrás la posibilidad de solicitar una hipoteca. ING destaca por su digitalización, sin duda uno de los favoritos de los españoles. También puede ser el indicado para ti, aquí tienes una lista de sus pros y contras para que tomes el mejor camino.

Ventajas de ING con respecto a sus competidores:

  1. Tiene una de las comisiones más competitivas en el mercado.
  2. No existen pagos extras: si cambias las condiciones del contrato, o por liquidación anticipada, o reembolso.
  3. Al tener un servicio electrónico, tiene simuladores que te ayudarán a estimar la cantidad de dinero que necesitas.
  4. Si eras de otra compañía y deseas cambiarte a esta, ING te ayudará en el proceso.
  5. La edad máxima que solicitan para alguno de los propietarios es de menos de 75 años (a la fecha de vencimiento del contrato). El promedio de otras entidades se limita en 70 años.
  6. Adicionalmente, te asesoran para que encuentres el vecindario ideal para ti: mediante la realización de un test. Poseen una enorme base de datos para que compares y conozcas las ubicaciones indicadas para tu hogar.
  7. Si la operación se formaliza y la inversión es aceptada, ING asumirá el importe de tasación, sino estos gastos corren por tu cuenta. Estas son de costo cero de gastos por gestión o registro. 

Desventajas de ING:

  1. Para que puedas optar por los intereses más bajos, debes contratar un seguro de vida y otro de hogar.
  2. Domiciliar una nómina, pensión o ayuda por desempleo de 600 euros al mes o más, o mantener un saldo diario mínimo de 2000 euros en su entidad.
  3. Puede que algunos procedimientos como el procesamiento de la documentación solicitada, se demoren más que en otros.
  4. Algunas veces en la parte inicial del expediente, deberás llamar para seguir de cerca el proceso, las esperas para tu aprobación pueden demorarse.
  5. Es probable que te soliciten enviar la misma documentación algunas veces, hasta que sea aprobada.
  6. Si te deniegan la solicitud, solo luego de 6 meses es que puedes solicitar otra hipoteca.

¿Cómo contratar una ING hipoteca?

La solicitud de una de estas es un proceso bastante rápido y sencillo, según algunos clientes en comparación con las otras opciones del mercado. 

Primero investiga detalladamente las elecciones que más se moldean a tu situación. Puedes optar por un préstamo nuevo, o un cambio de compañía de préstamo a ING, o por hipotecar tu residencia, si necesitas dinero cuanto antes. 

Sigue esta serie de pasos para solicitar una nueva hipoteca:

  1. Calcula tu ING hipoteca: crearon un simulador con el que podrás saber el importe y el tiempo en que debes devolverlo. 
  2. Contrata una ING hipoteca: completa el formulario de la compañía, para que sepas si es posible el contrato dependiendo de tus características financieras. La empresa enviará un tasador para corroborar los datos que enviaste.
  3. Envía todos los documentos que te soliciten: mediante tu e-mail personal, o por mensajería.
  4. Estimación y firma: desde la empresa te responderán, para que sepas la cantidad prestada, así como la fecha de firma del contrato ante un notario. 

Documentos que debes tener a mano:

  1. Datos personales y de contacto
  2. DNI
  3. Las tres últimas nóminas
  4. Última declaración del impuesto sobre la renta de las Personas Físicas (IRPF)

Simulación de préstamo para comprar mi casa

ING Hipoteca

Esta es una calculadora programada para préstamos hipotecarios. Es importante que analices las mejores ofertas, esta simulación te permite comparar distintas ofertas para que puedas elegir correctamente. Los resultados finales son estimaciones, no son una oferta contractual.

Esto es lo primero que debes realizar, la entidad tiene un simulador de deudas en el que podrás estimar el coste total de ese hogar que tanto deseas. Adicionalmente te ofrece datos como: cuánto debes pagar cada mes, como podrían variar las cuotas.

Parámetros que debes tener en cuenta:

  1. Domicilio: ya sabes la vivienda que deseas comprar o no la has encontrado.
  2. Número de titulares de la solicitud financiera.
  3. Años del mayor de los titulares.
  4. Ingresos mensuales de los mismos.
  5. Ubicación de la residencia.
  6. Será la casa principal o una segunda vivienda.
  7. Gastos mensuales.
  8. Tipo de inmueble: de segunda mano o completamente nuevo.
  9. Precio del domicilio.
  10. Dinero que tienes disponible.
  11. Plazo en que podrás devolverlo.

Hipotecar tu residencia

¿Necesitas dinero para un nuevo negocio, para pagar tus deudas bancarias, o para cualquier tipo de inversión? Para ello siempre puedes empeñar tu residencia, ING también tiene herramientas para que estimes cuánto ganarías por esos pagos.

Aunque esta decisión deberás consultarla cuidadosamente. Si no tienes una vía sostenible para pagarla en un futuro, puedes perder tu domicilio, y llenar tus cuentas con más deudas y números rojos.

Qué debes de saber para este cálculo:

  1. Cantidad de titulares.
  2. Edad del mayor de ellos.
  3. Entradas y salidas económicas mensuales de la familia.
  4. Tipo de domicilio a hipotecar: primera o segunda residencia.
  5. Razón por la cual necesitas aplicar para esta hipoteca.
  6. Valor real del domicilio.
  7. Cantidad de dinero que solicitas.
  8. Plazo de liquidación de la deuda.

Cambio de compañía de hipotecas o subrogación

Si ahora es que has descubierto esta opción, y antes pagabas altos porcentajes en comisiones por tu deuda, aún estás a tiempo, puedes elegir cambiarte de empresa. 

ING te ofrece esta opción para que termines de pagar tu deuda con ellos, con un simulador para que puedas apreciar, cuánto te ahorrarás tomando esta decisión. 

Ten en cuenta que primero deberás cancelar la hipoteca que tengas con otras compañías, solicitar una nueva con ING y asumir todos los gastos de estas operaciones.

Necesitas estos parámetros para su estimación:

  1. ¿Cuántos titulares existen en la hipoteca?
  2. Número de años del mayor de ellos.
  3. Ingresos y gastos mensuales promedios.
  4. ¿Qué tipo de domicilio es el hipotecado?
  5. ¿Cuál es el valor estimado del mismo?
  6. Cantidad de dinero que les queda por pagar.
  7. ¿Cuál es la mensualidad del préstamo?
  8. Plazo total de liquidación.

¿Cuántas ING hipotecas existen?

ING Hipoteca

Sus principales modalidades por las que puedes optar son: hipoteca variable, hipoteca mixta, hipoteca fija. Se diferencian principalmente en el pago de intereses.

ING Hipoteca variable

Esta se distingue por sus diversos beneficios, entre los que resaltan la ausencia de comisiones, y el plazo de liquidación.

Te pagará hasta un 80 % del valor del inmueble (Hogar principal), y un 75 % para una residencia secundaria.

En el simulador podrás comparar las cuotas correspondientes al primer año, luego para el tiempo restante y el pago total si adquieres servicios combinados como seguros. Además de cuánto te costará si no deseas realizar esos contratos extras. 

Características de tu interés:

  1. Importe mínimo: 50 mil euros
  2. Plazo máximo: 40 años
  3. Plazo mínimo: 9 años
  4. TAE (Tasa Anual Equivalente) mínima: 2,01%
  5. TAE máxima: 2,65% (Para hipotecas de 150 mil euros en un plazo de 25 años)
  6. TIN (tipo de interés nominal) mínimo: 1.99% en el primer año, luego euríbor (tipo europeo de oferta interbancaria) + 0.99%.
  7. Tendrás asistencia personalizada durante toda la contratación, puedes contratar opcionalmente seguros.
  8. Vinculaciones: a seguros de hogar, de vida, a cuentas; pero negativamente no se vincula a seguros de protección para pensiones, tarjetas, ni de pagos.
  9. Es aplicable a todos los clientes, no deben de ser esencialmente nuevos.
  10. Edad mínima para solicitarlo: 18 años.
  11. Edad máxima: no puede existir un titular con 75 años o más a la fecha de vencimiento de esta.

ING hipoteca mixta

Se caracteriza por mantener un interés constante durante 10 años, o sea costearías un TIN de 1,49 % en ese tiempo. Luego de culminado ese período, la comisión variará dependiendo del euríbor.

En el simulador podrás observar que cantidad debes pagar durante los primeros 10 años de tipo fijo. Además, qué cantidad has de cubrir después en la cuota de interés variable, dependiendo de los servicios que decidas contratar.

Al igual que la hipoteca anterior, te costará hasta un 80% del valor económico si es residencia principal, y 75% si es una segunda vivienda.

Las características de la hipoteca variable son similares a esta, excepto las que observarán a continuación.

Diferencias que debes conocer:

  1. Plazo mínimo: 11 años.
  2. Plazo máximo para segundas residencias: 25 años.
  3. TAE menor: 2,16 % (Para hipotecas de 150 mil euros en un período de 25 años)
  4. TAE mayor:2,31 % (Debes de tener en cuenta que este valor es sin domiciliar la nómina, ni contratando seguros de vida y de hogar).

ING Hipoteca fija

Recientemente el pasado 24 de septiembre ING ha lanzado una nueva oferta de deuda fija con un increíble TAE de 1,79 %. Como requisito indispensable uno de los propietarios deberá tener una cuenta nómina con la empresa. 

La entidad contará con todas las opciones de hipotecas, pues anteriormente, solo ofrecía del tipo variable y de modalidad mixta.

“Como siempre, para ING el cliente se encuentra en el centro de todas las decisiones que tomamos y contar con una hipoteca a tipo fijo responde a la demanda que hemos detectado en los últimos meses”

Director de financiación de ING en España (Jorge Rodríguez Maroto).

Todas las características de la hipoteca variable se asemejan a esta, solo debes conocer sus diferenciaciones.

Datos que debes tener en cuenta:

  1. TAE mínima: 1,79 %; para un préstamo de 150 mil euros.
  2. TAE máxima: 2,62%; sin incluir contrataciones adicionales.
  3. 25 años máximo de liquidación del préstamo.

Opiniones sobre ING hipoteca

Es necesario conocer la valoración de sus usuarios en general, para saber en la práctica si es o no una buena opción. En este caso particular existen opiniones tanto positivas como negativas.

Destacan generalmente su veloz proceso, aunque algunos usuarios reclaman una mejor atención y rapidez.

“Nosotros acabamos de firmar la hipoteca con ellos, nos lo han hecho bastante rápido, tasación y aprobado para firmar en menos de un mes…”

Lagora.

“(…) He vendido la casa y cancelé la hipoteca. Ahora vuelvo a pedir la hipoteca con ellos y la verdad que tardan más de lo esperado”

Anónimo

“Estoy en la fase de firma…pendientes de que según él (gestor) se arregle la incidencia en la contrata de seguros. Hasta aquí han tardado como un mes…”

Félix.

“Miré varias hipotecas con diferentes bancos y en ING fueron los únicos que me informaron de todo el proceso desde el principio: del valor de la tasación, de los intereses. Al final me concedieron el préstamo y hasta la fecha que firmamos con el notario…”

Anónimo

“Realmente tuvimos muchas dudas de pedir la hipoteca en ING… Nosotros solicitamos la hipoteca la primera semana de agosto, en 24 horas ya habíamos pasado el estudio económico… En 5 días ya nos habían dicho que estaba aprobada. Pasamos a los seguros y a firmar. Excelente”

Anónimo

En los bancos de España se observa un descuento en los porcentajes ofrecidos a los clientes. ING como entidad también ha estado a la altura, tiene varios puntos positivos y otros no tanto, ahora conoces cuales son. La mejor decisión para que logres financiar tu casa o el negocio que deseas, es tu responsabilidad.

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