El mundo de las finanzas descentralizadas está creciendo muy rápido. Veamos cómo funcionan las DeFi.
En la actualidad vemos como las criptomonedas están tomando un protagonismo muy importante y las finanzas descentralizadas están resultando muy útiles para la gente.
En este artículo intentaremos ayudar a que conozcan un poco mejor todo lo relacionado con estas nuevas herramientas.
DeFi: ¿Qué es?
El término DeFi significa «Finanzas descentralizadas». Hablamos de todos aquellos servicios construidos sobre blockchain que, mediante el uso de contratos inteligentes (Smart Contracts), permiten el intercambio, crédito y débito de criptomonedas, todo ello sin intermediarios y sin un servidor central que soporte estas operaciones.
Entonces, podremos conectarnos a estas aplicaciones descentralizadas a través de nuestra billetera y utilizar los servicios que ofrece cada una de las plataformas DeFi sin tener que depositar nuestras claves privadas.
Actualmente existen muchas plataformas DeFi diferentes que permiten crédito, débito y el intercambio de activos digitales de todo tipo. Es importante que los usuarios entendamos a qué plataforma nos enfrentamos y, sobre todo, los riesgos potenciales de usarla.
Gracias a redes como Binance Smart Chain (BSC), Polygon, Solana o Avalanche, podemos acceder a los servicios DeFi incluso con un capital mínimo, como $50, para poder practicar un poco antes de asignar parte de nuestro capital.
Obviamente, el porcentaje de retorno hace que las plataformas DeFi sean más atractivas cuando se asigna un capital más sustancial, pero estando al tanto y con una buena estrategia también podemos aprovechar situaciones de riesgo/recompensa muy favorable.
Sigue esta guía y al final tendrás la mayoría de las habilidades para poder usar cada plataforma DeFi.
¿Qué son los contratos inteligentes?
¿Qué son los “contratos inteligentes” y por qué es importante conocerlos cuando se trata de DeFi? Nos limitaremos a hacer un breve resumen.
Para comprender cómo funciona un contrato inteligente, solo necesitamos comprender el funcionamiento aproximado de dos cosas diferentes pero similares: una función de TI y un contrato.
Si resumimos un contrato en su versión más básica, podemos verlo como una serie de SI y ENTONCES. Por ejemplo, un contrato de alquiler funciona así: si me das $400 entonces puedes usar mi casa para este mes.
Si, por otro lado, queremos entender brevemente qué es una función de computadora, podemos resumirla diciendo que es una cadena de código que realizará una acción ante la ocurrencia de una determinada entrada. Un ejemplo trivial de una función de computadora se puede encontrar en un cálculo de Excel: si un cuadro contiene un valor superior a 100, ese cuadro se volverá rojo.
Si combinamos el funcionamiento de un contrato y una serie de funciones informáticas, obtenemos un contrato inteligente. Un contrato inteligente, de hecho, es un algoritmo ejecutado en la cadena de bloques que recibe entradas específicas, las procesa de acuerdo con las reglas que contiene y finalmente devuelve salidas.
Los contratos inteligentes comparten todas las características vistas en la cadena de bloques:
- Inmutable: ya que el desarrollador que desarrolla un contrato inteligente una vez creado, ya no podrá modificarlo.
- Visible: dado que los contratos inteligentes se basan en la cadena de bloques y son de código abierto, cualquier persona podrá ver la operación planificada dentro de estos contratos.
- Autónomo: los contratos inteligentes, al igual que la cadena de bloques, no necesitan un intermediario, sino que están programados para llevar a cabo las acciones de forma autónoma ante la ocurrencia de una determinada situación definida por el desarrollador durante la fase de programación inicial.
- Esencial: lo que está escrito dentro de un contrato inteligente es ley y en consecuencia, no se necesitará un tercero para interpretarlo.
¿Por qué necesitamos conocerlos si nos acercamos al mundo DeFi? Porque los contratos inteligentes son la base de toda plataforma DeFi. Funcionan gracias a la combinación de múltiples contratos inteligentes, cada uno de los cuales tiene su función específica en el funcionamiento de las aplicaciones descentralizadas.
Con el crecimiento del ecosistema Ethereum, se empezó a pensar en las primeras plataformas descentralizadas de servicios financieros (las llamadas DeFi). No podrían desarrollarse sobre la base de un único contrato inteligente, cuya funcionalidad habría sido demasiado limitada. Por ello, pensamos en diferentes lógicas, obtenidas combinando varias de ellas, optimizando su ejecución y permitiendo operaciones que antes eran impensables, como préstamos, gestión de liquidez y colateralización.
¿Cómo conectarse a una plataforma DeFi?
Como dijimos, en el corazón de DeFi se encuentran los contratos inteligentes construidos sobre la cadena de bloques. Para utilizar una plataforma DeFi, no será necesario crear una cuenta ni realizar un registro y trámite KYC (luego ingresa tus datos y documentos de identidad).
Para interactuar con una aplicación DeFi, bastará con que nos conectemos con nuestro monedero.
Mediante el uso de la billetera podremos conectar los fondos guardados en ella, comenzar a interactuar con contratos inteligentes y utilizar las funciones que la plataforma pone a nuestra disposición: cambiar monedas, dar crédito, abrir débito o en algunos casos incluso comprar NFT.
Además de no tener que registrarse, todas estas acciones serán posibles incluso sin la obligación de depositar ninguna de nuestras claves privadas en la plataforma.
Tipos de plataformas DeFi
Hasta la fecha, existen numerosos tipos de plataformas DeFi. Están construidos en diferentes cadenas de bloques y tienen funciones completamente diferentes entre sí.
Comencemos enumerando algunos que luego profundizaremos más adelante:
- Préstamos y préstamos con emisión de Stablecoin: plataformas para la emisión de stablecoins a través de garantías
- DEX: plataformas de intercambio de criptomonedas (como los bancos, pero descentralizados y sin intermediarios)
- Combo Farming: agregadores de plataforma DeFi que nos permiten aumentar el rendimiento de nuestros activos
- Derivados: DApps que nos permiten crear productos derivados (copias) de otros activos como acciones, commodities, bienes raíces o criptomonedas
- Seguros: Plataformas que nos permiten asegurar nuestros fondos depositados en plataformas CeFi o DeFi.
Riesgos y recompensas de DeFi
Como todos sabemos, los riesgos y los rendimientos son caras de la misma moneda y, según aumente o disminuya uno de los dos, aumentará o disminuirá el otro respectivamente. Es muy importante tener en cuenta ambas partes al tomar la decisión de depositar monedas de anualidades en DeFi.
Estas plataformas tienen rendimientos muy altos en comparación con CeFi, sin embargo, no están libres de riesgos. Veamos algunos de los principales riesgos a los que nos exponemos:
- Rug Pulls: una de las peores pesadillas de todo inversor. Un par que consiste en una ficha capitalizada y una no muy capitalizada se coloca en un grupo. Está llena de mucha liquidez por alguien con un gran capital, para «garantizar» la seguridad de la piscina. Una vez que otras personas han depositado activos dentro, el que ha depositado la mayor parte del capital cambia una gran parte de los tokens no capitalizados a tokens capitalizados, lo que hace que el precio del primer activo baje a cero y no permita que las personas ingresen al grupo para poder cambiar las dos monedas.
- Error de contrato inteligente: un pirata informático puede usar un error de contrato inteligente a su favor para borrar el contenido criptográfico.
- Flash Loans Attack: es un tipo de ataque en el que un pirata informático utiliza un préstamo flash (es decir, un préstamo no garantizado) para manipular el precio de una moneda dentro de un grupo a su favor.
- Pérdida impermanente: Solo se implementa en esta categoría de plataforma DeFi y solo cuando se trata de un grupo que tiene al menos 1 token volátil en comparación con los demás contenidos en el grupo.
- Estafas: cualquier plataforma o token podría ser una gran estafa, cualquier contrato inteligente podría redirigirse a la dirección de un estafador, así que tenga cuidado al usar plataformas o tokens no muy famosos.
Conclusión
DeFi, o Finanzas Descentralizadas, es ese grupo de plataformas online que ofrecen servicios financieros mediante el uso de contratos inteligentes.
En este artículo hemos explorado a fondo qué son las finanzas descentralizadas actuales, cuáles son sus riesgos y retornos y sobre todo cómo funciona.
Es una industria muy innovadora que está evolucionando y desarrollándose de formas inesperadas, interesantes y rentables. Sin duda merece la pena conocerlo y profundizar en él.
