Las financieras de préstamos personales, son las entidades que se encargan de prestar el servicio de financiamiento a personas naturales. En otras palabras las podemos definir como los prestamistas, que no necesariamente son una institución bancaria
Así como existen financieras personales, también las hay comerciales, y se diferencia en el tipo de préstamos que ofrecen. Es decir, el término genérico es hablar de «Financieras», ya que «Financieras de préstamos personales» es la misma entidad pero manifestando un servicio específico, en este caso el servicio de préstamos a personas.
Conocer acerca de ellas trae muchos beneficios:
- Conoces sus beneficios y cómo aprovecharlos.
- Te puedes informar acerca de sus ofertas.
- Conoces los nombres de las entidades más populares para comenzar tu investigación.
Ignorar la existencias de estas financieras, te puede llevar a buscar alternativas con menos beneficios, o que no sean lo que necesitas exactamente.
¿Qué son financieras de préstamos personales?
Para complementar el concepto que ya hemos compartido, la podemos definir como una entidad que presta dinero a personas con diferentes propósitos. Generalmente, aunque no es una regla, ofrecen tasas de intereses más bajas que las entidades crediticias o banco más grandes. Ellas tienen sus propias reglas, dentro del marco legal.
Al no ser bancos, no están sujetas a las normas específicas para este tipo de organizaciones, así que puede haber muchas diferencias entre ambas instituciones.
La ventaja de las financieras, es que suelen aprobar los préstamos mucho más rápido, además de ofrecer servicios especiales. Esto se debe a que fueron diseñadas para ello, y no como un banco que cumple más funciones (al mismo tiempo), y se rigen por medio de otras políticas y normas.
En este sentido, las financieras de préstamos personales pueden ser la mejor opción para las personas que deseen un préstamo personal, aunque debes analizar muy bien a la entidad que va a proveer el servicio.
En resumen, si buscas financiamiento en tiempo record, puedes apostar por una de estas instituciones, además dependiendo de la que selecciones puedes tener otros tipos de beneficios. Si no estás seguro si necesitas una financiera, es importante invertir en un asesor que te pueda escuchar, analizar tus necesidades y guiar.
Beneficios y servicios de las financieras de préstamos personales
Los servicios de estas instituciones puedes ser el inicio del aumento del patrimonio de muchas personas. Hay familias que no pueden crecer financieramente porque las deudas no se los permite, pero una vez es cancelada por medio de préstamos para consolidar todo se hace más fácil. Igual sucede con los emprendedores, que requieren financiamiento, las personas que desean adquirir bienes, etc.
Además, las financieras no solo ofrecen préstamos, sino también asesoramiento, que puede ser muy útil para asegurar un presente y futuro más estable en término de finanzas. Dependiendo de la financiera, te podrás encontrar servicios como:
- Planificación de jubilación.
- Gestión de riesgos.
- Planes de ahorro.
- Fondos de inversión, etc.
Pero estos beneficios y servicios también requieren de responsabilidades por parte del solicitante, ya que no es una ayuda social alimentada por el gobierno u otra entidad similar. Se trata de servicios privados, que también tienen beneficios, y con quien debes llegar a un acuerdo para cumplir responsablemente con lo que corresponda a cada uno.
¿Qué características deben tener las financieras de préstamos personales?
En primer lugar, debes procurar financieras que tengan un nombre, es decir, que sean reconocidas y tengan buena reputación. Sí te la recomienda alguien de confianza mucho mejor. Por otro lado, deben ser organizaciones con buena cantidad de dinero disponible, de manera que en el proceso de aprobación no sea un problema la capital.
Este último atributo es difícil de conocer de una financiera, pero puedes tener una idea cuando observas la rapidez con la que ponen a tu disposición el dinero que solicitas. Si la entidad con la que deseas hacer negocio tiene relaciones con instituciones financieras populares, es buena señal. Esto no solo aporta a su buena reputación, sino que es un buen apoyo para que presten un servicio de mayor calidad.
Las empresas financieras que debes utilizar son aquellas que tienen normas. Parece contradictorio, pero una financiera que no tenga casi normas y requerimientos es sospechosa. Las normas son buenas porque nos transmite que es una empresa que considera los riesgos, y por ende es seria y profesional.
Además, los límites y normas que coloca un prestamista, es lo que le permite mantenerse en el mercado, y no quebrar. Pero también, es una forma de cuidar a sus clientes de no obtener un crédito que más adelante no pueda pagar y tenga problemas legales. Debes procurar financieras que sean legales.
Una financiera confiable siempre será clara y sincera. Si un agente habla de forma insegura, no responde tus preguntas o simplemente se molesta cuando manifiestas un descontento o duda, tienes muchas razones para dudar de su veracidad.
¿Cómo saber si una financiera es legal?
Las financieras de préstamos personales legales, cumplen con las siguientes características:
- Están registradas, no importa si ofrece sus servicios presenciales o en línea. En los Estados Unidos de América, lo puedes comprobar por medio de la FINRA. Sin embargo, en cada país hay métodos para saber si una institución está registrada legalmente.
- Debes indagar acerca de las opiniones de sus propios clientes. Por ejemplo, si hay quejas, recomendaciones, etc. Más allá de ver los comentarios positivos, busca los negativos, ya que los buenos fácilmente se pueden falsificar. Así que si ves 100 comentarios buenos, pero 3 malos, puede ser sospechoso. Pero igual, analiza, si el comentario negativo tiene la razón.
También es importante pedir las credenciales a la financiera, estás en todo tu derecho. No te avergüences, si realmente son empresas serias y con experiencias se van a sentir muy orgullosas de mostrar sus certificados y toda su experiencia. Y por último, recuerda leer muy bien el contrato antes de firmar, así evitas ser parte de un acuerdo que desconoces.
En caso de detectar una financiera ilegal, en tu responsabilidad reportar, así evitamos estafas y que muchas personas se vean afectadas financieramente.
Las financieras de préstamos personales más populares
Entre las entidades que podemos destacar se encuentran las siguientes:
- Younited: posee uno de los mejores intereses. No tiene avales ni comisiones.
- Bank Norwegian: puedes pedir hasta 50.000 euros.
- My Investor: es uno de los más competitivos, con hasta 200.000 euros.
- Wizink: en menos de 4 días ya tendrás disponible tu dinero.
- OpenBank: es inmediato para los que tienen ahorros y nómina.
- ING: no tiene ningún tipo de vinculaciones.
- BBVA: tampoco tiene vinculaciones.
- Banco Santander: puedes pedir hasta 90.000 euros.
- Oney: en menos 24 horas recibes respuesta con relación a tu solicitud.
- Cetelem: pueden proveer hasta 60.000 euros de préstamo.
- Préstamo Capital: puedes solicitar hasta 500.000 euros. Sin embargo, como toda entidad financiera, la cantidad depende de la capacidad de pago que tengas a la hora de solicitar.
- Cofidis: ofrecen uno de los créditos más rápido del mercado.
- Gedescoche: es uno de los más fáciles a la hora de solicitar.
Hay muchas más instituciones, pero estas son las principales, cada una tiene ventajas y desventajas en comparación con otras, por lo que hay que analizar a profundidad, y hacer comparaciones.
Dependiendo del país donde te encuentres puede haber más instituciones. Por ejemplo, en Estados Unidos cuentas con las siguientes:
- Oportum.
- Citibank.
- Onemain Financial.
- SoFi.
- Citezens Bank.
- Prosper.
- Best Egg.
- Payoff.
- Upstart.
- Marcus.
- Laurel Road.
- Upgrade.
Te recomendamos profundizar más acerca de cada una de ellas, no solo desde sus sitios webs oficiales, sino por medio de sus clientes, solo así vas a saber si realmente cumplen lo que ofrecen.
Plazos de pago de las financieras de préstamos personales
Varían de acuerdo a la institución, sin embargo, hablemos un poco de SoFi para que tengas una referencia. Ellos ofrecen plazos de pago que van desde los 24 meses a los 84. También estamos hablando de préstamos entre los $5.000 a los $100.000. Las tasas de intereses también varían, entre los 7.99% a los 23.43%.
Este tipo de créditos son ideales para consolidar deudas, incluso comenzó solo como una prestadora de servicios para créditos estudiantiles, pero ahora se ha extendido a todo lo que tenga que ver con préstamos personales.
Otras financieras ofrecen plazos de hasta 144 meses, 2 años, 72 meses, etc. Dependiendo de tus planes y condiciones financieras, esto puede ser una ventaja.
Resumen de las financieras de préstamos personales
Concluimos que se tratan de entidades financieras, no necesariamente instituciones bancarias, que ofrecen sus servicios de préstamos personales. Tienes servicios especiales que pueden ayudar a muchas personas a mejorar sus finanzas. Hay diversas financieras, por lo que es importante dedicar a conocer de cada una de ellas, entre lo que debes conocer se encuentra:
- Tasa de intereses, lo mejor es seleccionar la más baja.
- Plazo de pago.
- Cantidad mínima y máxima que puedes solicitar. Pero como dijimos antes, todo va a depender de la capacidad de pago que tengas.
Y por supuesto, es importante verificar que es una financiera confiable. Si sigues los consejos que te hemos compartido en este artículo, estas entidades financiera serán de mucha ayuda para ti.
