¿Estás interesado en invertir en fondos de inversión? Entonces el contenido que encontrarás en este artículo te será de gran ayuda, ya que podrás encontrar la información que necesitas para poder comenzar a invertir adecuadamente.
Una de las primeras cosas que tienes que saber es que en el mercado existe una gran cantidad de fondos de inversión.
Antes de que elijas uno, tienes que hacerte tres preguntas muy importantes: cuánto dinero puedes invertir, durante cuánto tiempo puedes invertirlo y cuál es el riesgo que realmente puedes asumir. Contestano de una forma sincera esas tres preguntas podrás conocer tu perfil de inversor.
A continuación, te hablaremos sobre algunos de los aspectos más importantes que debes de tener en cuenta al momento de invertir en fondos de inversión.
¿Qué son los fondos de inversión?
Tal y como mencionamos anteriormente, los fondos de inversión son instituciones de inversión colectiva que toman tu dinero y el de otros clientes y lo invierten en distintos instrumentos financieros.
El dinero regresa a los clientes con rendimientos que varían dependiendo de la cantidad invertida y del plazo especificado.
Estos son algunos de los distintos fondos que puedes utilizar:
- Fondos de Inversión en Instrumentos de Deuda: son valores de deuda privados o públicos
- Fondos de inversión de Renta Variable: títulos de propiedad de empresas privadas, acciones y deudas públicas.
- Inversión de empresas privadas: son inversiones que se realizan para financiar la operación de las empresas
- Fondos de Inversión de Objeto limitado: son inversiones de acuerdo a los estatutos de una institución, los cuales son establecidos desde que el fondo es formado y de forma pública a los inversionistas.
Es posible invertir en empresas privadas o públicas, en un banco o en Cetes. En la actualidad hay una gran cantidad de opciones diferentes para poder realizar este tipo de inversiones.
Consejos para invertir en fondos de inversión
Ahora compartiremos contigo algunos consejos que te podrán ser de gran utilidad para que puedas tener más conocimientos y hacer una buena inversión:
¿Cuál es el perfil de inversor que mejor se ajusta a ti?
En caso de que ya tengas claro cuál es el perfil de inversor en el que te encuentras, puedes empezar buscando aquel que realmente se ajuste a ti.
A continuación, podrás enfocarte en conocer las características del fondo que más te interese, teniendo en cuanta la política de inversor o la vocación del fondo, en donde se establecerán los activos en los que se invierte el fondo: renta variable, renta fija, renta mixta, garantizado, etc. Asimismo, también es recomendable que busques más información como las comisiones asociadas al fondo y la escala de riesgo.
Otra variable que se debe de tener en cuenta es la rentabilidad histórica del fondo. Al momento de hacer una comparación de las rentabilidades historias de los fondos, es necesario hacerlo entre fondos que tengan las mismas políticas de inversor, es decir, los fondos a los que se pueda invertir en los activos.
Otro aspecto importante y muy recomendable es recordar que las rentabilidades pasadas no garantizan mejores rentabilidades futuras.
¿Cómo se tienen que buscar los perfiles de inversión? Hoy en día podemos aprovechar una serie de herramientas que son muy útiles para poder encontrar los fondos que mejor se ajusten a nuestras necesidades.
¿Qué tener en cuenta al hacer la contratación?
Luego de que hayas determinado cuál es el fondo que se ajusta mejor a tus necesidades puedes proseguir a contratarlo por medio de una entidad comercializadora del fondo.
Esto es posible hacerlo acudiendo a la oficina bancaria o por medio de internet, siendo esta última opción la más sencilla y rápida gracias a que en unos cuantos pocos pasos se podrá formalizar la contratación del fondo.
Es importante tener en cuenta que para poder realizar la contratación del fondo antes tienes que ser cliente de la institución financiera.
Otro detalle importante que no debes de pasar por alto es leer el folleto del fondo de inversión, de forma que te sea posible conocer la política de inversión del fondo y las comisiones que están asociadas a él. También es muy recomendable conocer la fiscalidad en la que se encuentran los fondos de inversión.
Mantener bien vigilada la inversión
Cuando hayas invertido en los fondos de inversión de tu interés será necesario que estés atento a vigilar la inversión de forma continua. Ten en cuenta que con esto no queremos decir que tendrás que estar revisando la evolución del fondo todos los días, sino que tendrás que hacerlo de forma mensual o trimestral para estar al tanto sobre la marcha de tu fondo.
Lo cierto es que el trabajo de vigilancia no requiere de mucho esfuerzo por tu parte, ya que se puede hacer de forma mensual, trimestral o semestral (o más seguido si así lo deseas), en donde la gestora del fondo se encargará de la realización de informes sobre su evolución.
Es importante que tengas en cuenta las ventajas de tener un plan de ahorro disciplinado que puedas aprovechar. En estos tendrás que realizar aportes a los fondos de inversión de forma periódica (evitando hacerlo esporádicamente). Sin duda alguna se trata de una de las formas más sencillas de poder reducir al máximo la incertidumbre sobre cuál es el mejor momento para poder ahorrar.
Ten presente que las fluctuaciones del mercado a corto plazo pueden ser usados a tu favor., ya que al entrar en distintos momentos y a distintos precios, se puede suavizar el efecto de mercado (las subidas y las caídas).
Asimismo, al tratarse de un ahorro disciplinado y periódico, el esfuerzo económico que tiene que hacerse es menor y se puede llevar con mayor facilidad. Es por eso que, el ahorro periódico termina siendo una de las formas más eficaces y cómodas para poder conseguir una buena meta económica para el futuro.
Invertir en pequeñas cantidades de forma periódica es una excelente forma para hacer crecer nuestros ahorros a largo plazo.
Ahora ya sabes cómo invertir en fondos de inversión de una forma más efectiva, así como los distintos tipos de fondos en los que puedes realizar inversiones. Esperamos que esta información te haya sido de utilidad.
