En esta oportunidad compartiremos información relacionada con los préstamos con Informconf. No haremos referencia a las financieras que prestan dinero sin mirar Informconf, porque en ese enlace puedes tener información al respecto. Aquí estudiaremos otros puntos importantes, como por ejemplo los beneficios de obtener préstamos de financieras que consideran Informconf, tener buena puntuación crediticia, etc.
Gracias a Informconf podemos saber qué tan riesgosa es una persona a la hora de solicitar un préstamo, siendo la referencia ideal para los prestamistas que les permite saber si deben confiar o no en el solicitante. Hay financieras que no miran este registro, sin embargo, ofrecen menos beneficios que aquellas que si lo hacen. Todo eso lo veremos en este artículo.
También compartiremos un ejemplo de la tabla de Informconf, con su respectiva explicación. Mientras más conocimiento tengas de estas políticas, más fácil será tramitar un crédito y tener éxito. Si a pesar de leer este post, y otros que tenemos, sigues sin entender algunos puntos, te recomendamos contactar con un asesor personal.
¿Qué son los préstamos con Informconf?
Los préstamos con Informconf son los préstamos que para ser aprobados, la financiera consulta el historial y puntuación en Informconf que corresponde al solicitante, y de acuerdo a lo que pueda observar allí, toma la decisión de hacer el préstamo, o no aprobarlo.
En este sentido, para poder disfrutar de esta herramienta, es necesario tener un buen historial crediticio, porque de lo contrario estarás en desventaja, corriendo el riesgo de que tu solicitud sea negada en su totalidad.
Podemos decir que son préstamos más completos, y tal vez con más requerimientos y documentación, aunque va a depender de qué tan confiables seas como solicitante. Este tipo de créditos son los más comunes, y los pueden encontrar por medio de los bancos tradicionales, la mayoría realizan este tipo de consultas, o alguna otra consulta similar.
Beneficios de los préstamos con Informconf
Aunque consultar Informconf parezca una desventaja para los solicitantes, en realidad tiene muchos aspectos positivos que debemos comprender. Es muy lógico que una financiera seria quiera resguardar su dinero, por lo que estos protocolos para medir riesgos aumentan la probabilidad de que sea una entidad financiera seria y responsable, es lo que todos buscamos. ¿Quieres hacer trato con una entidad seria? busca préstamos con informconf
No te fíes de cualquier entidad que te ofrece el servicio perfecto, porque puede haber muchos intereses ocultos. Además, aunque no haya otro interés, una entidad financiera que no mida riesgos, puede quebrar, y esto no le conviene a nadie. El bienestar de tu financiera, también es tu propio bienestar.
Por otro lado, no todas las entidades que no miran Informconf te quieren estafar, ni todas te mienten. Hay muchas que son transparente y exponen sus beneficios al hacer negocio contigo. Estos beneficios se pueden considerar una desventaja para ti si lo comparas con los servicios de prestamistas que consideran una buena puntuación en tu historial.
Por ejemplo, las financieras que no miran Informconf, suelen tener más límites en cuanto a la cantidad de dinero a prestar. Y uno de los elementos más fundamentales, es la tasa de interés, que suele ser mucho más alta, es normal debido a que eres un solicitante de alto riesgo (considerando que quienes buscan estas entidades son personas que no quieren que miren su historial porque es negativo).
En este sentido, podemos decir que uno de los beneficios más destacables de los préstamos con Informconf, es que ofrecen una mayor cantidad de financiamiento (aunque depende de la entidad), y las tasas de intereses son más convenientes. Incluso, mientras mejor sea tu historia, las tasa de intereses juegan más a tu favor.
Préstamos con Informconf ¿Cómo mejorar mi historial?
Es importante que puedas cumplir con todos tus pagos para poder mejorar tu historial. Lo mejor es saldar tus deudas, al mismo tiempo que esforzarte por pagar las cuotas en los tiempos establecidos por la entidad bancaria. Es decir, no solo importa si pagas la deuda, sino que el pago de cada cuota es vital para crear un buen historial. La acumulación de cuotas es un elemento negativo para tu historial de Informconf.
Informconf trabaja con un abecedario, y de acuerdo a tu puntuación te asigna una letra. Mientras más cerca de la letra A te encuentres, quiere decir que eres muy confiable. Pero si te acercas mucho a la X puede que tiendas a ser un cliente moroso. Veamos un ejemplo de la tabla de Informconf:
- A: 959 a 1000 puntos, la probabilidad de incumplir es de 0 a 1%.
- B: 889 a 958 puntos, la probabilidad de incumplir es de 1% a 1%.
- C: 847 a 888 puntos, la probabilidad de incumplir es de 2% a 1%.
- D: 817 a 846 puntos, la probabilidad de incumplir es de 3% a 1%.
- E: 775 a 816 puntos, la probabilidad de incumplir es de 4% a 1%.
- F: 744 a 774 puntos, la probabilidad de incumplir es de 6% a 1%.
- G: 719 a 743 puntos, la probabilidad de incumplir es de 8% a 1%.
- H: 694 a 718 puntos, la probabilidad de incumplir es de 10% a 1%.
- I: 673 a 693 puntos, la probabilidad de incumplir es de 12.5% a 1%.
- J: 638 a 672 puntos, la probabilidad de incumplir es de 15% a 1%.
- K: 584 a 637 puntos, la probabilidad de incumplir es de 20% a 1%.
- L: 500 a 583 puntos, la probabilidad de incumplir es de 30% a 1%.
- M: 400 a 499 puntos, la probabilidad de incumplir es de 50% a 73%.
- N: 0 a 399 puntos, la probabilidad de incumplir es de 73% a 100%.
- X: DEFAULT
Como puedes ver, cada letra y puntuación tiene un porcentaje asignado que refleja qué tan probable es que incumplas. Por lo que no es un requisito protocolar para algunas entidades mirar Informconf, sino que es una forma de cuidar su patrimonio.
Préstamos con Informconf ¿Cómo pierdo puntuación?
Como dijimos antes, se pierde puntuación cuando tienes deudas sin pagar, retrasos, acumulación de cuotas, y pago impuntual, nada de esto conviene a los préstamos con Informconf. Pero también, puedes perder puntuación cada vez que una entidad financiera consulta Informconf en busca de tu información crediticia. Por ello, recomendamos, que antes de solicitar un préstamo, estés seguro de que lo van a aprobar, porque si saltas de un banco a otro solo estarás perjudicando tu historial crediticio.
Préstamos con Informconf ¿Es obligatoria esta consulta?
Eso lo decide la política establecida por el banco. Para ellos como entidad independiente no es obligatorio, pero para los solicitantes, si el banco lo establece, si será obligatorio (por ello hablamos de préstamos con Informconf). Incluso hay entidades que tienen sus propios mecanismos para medir el riesgo a la hora de hacer un préstamo, sin embargo, la mayoría complementan esos mecanismos con la consulta a Informconf.
Cabe destacar, que mientras mayor sea el riesgo, los requisitos y documentos también aumentan. Por ejemplo, hay entidad que cuando la probabilidad de no cumplir es cerca de 8%, solicitan lugar de trabajo, referencia comercial, etc. La cantidad de referencias comerciales, se puede multiplicar por 3 si la probabilidad es mayor, así como también aparecen otros requisitos.
Consejos para obtener un préstamo con Informconf
Está claro que es más difícil obtener un préstamo en las entidades que exigen revisar el historial crediticio. Sin embargo, hay algunas cosas que podemos hacer para aumentar la probabilidad de éxito en la aprobación:
- Lo primero que debes hacer es mejorar el historial crediticio. No importa si tienes deudas muy pequeñas, si están retrasadas lo mejor que puedes hacer es estar al día con todos los pagos. Incluso, si no te urge el crédito, lo mejor es tomar un tiempo para pagar tus deudas retrasadas (préstamos, tarjetas de créditos, etc.) y luego hacer la solicitud.
- Otro consejo es ofrecer garantías. Si el banco lo permite, ofrecer garantía les puede ayudar a confiar más en ti. Ya sea un vehículo, una propiedad, etc. Si no quieres perder tus bienes, es importante que lo hagas con mucha responsabilidad y compromiso.
- Buscar asesoramiento financiero: Hablar con un asesor financiero puede ser útil para entender mejor su situación financiera y encontrar formas de mejorar su historial crediticio y aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo.
- Busca otras alternativas. Si según tu historial sabes que te van a rechazar, puedes optar por otras alternativas, como quitar dinero prestado a un amigo o familiar. También está la opción de la que hablamos en el principio, que es solicitar el préstamo
Por otro lado, más allá de considerar tu historial crediticio, es necesario que analices muy bien tu capacidad de pago, ya que de ella depende tu futuro historial. No te afanes por un crédito alto si luego no lo vas a poder pagar. Está mal ver a una entidad financiera de confianza como tu enemiga, ellos son tus aliados y todas las limitantes que colocan es por tu bien, un ejemplo son los límites de préstamos.
También, te recomendamos analizar muy bien las tasas de intereses y los plazos de pagos. La mayoría de bancos tiene un simulador o calculadora, que te permite ver cuanto deberías pagar cada mes. Esta información es de mucho valor para organizar tus finanzas.
En conclusión, los préstamos con Informconf son fiables y con muchos beneficios, siempre y cuando tengamos un buen historial crediticio. Así que si eres uno de los afortunados que tienen un buen historial, busca una entidad bancaria seria a la cual pueda alardear de tu buen record crediticio, es decir, busca una entidad que trabaje con préstamos con Informconf.
