Es usual que cuando una persona pregunte “¿Cómo saber si estoy en un buró de crédito?” financieramente piense lo peor. Sin embargo, los aspectos negativos que se crean de esta institución deben ser removidos para lograr un mejor entendimiento.
Entrar a esta empresa privada puede ofrecer otros beneficios de una categoría especial mientras se tenga una constancia del puntaje. El objetivo es lograr que todos puedan crear o administrar su historial de crédito satisfactorio.
Si se encuentra en la necesidad de consultar su situación financiera, la siguiente información será de interés.
¿Por qué saber si estoy en un buró de crédito?
El Buró de crédito debe entenderse como una empresa privada que desarrolla sus actividades de forma autónoma. Por lo que es independiente de las instituciones financieras, de categoría comercial o las pertenecientes al Estado.
Su principal función gira en torno a recibir y suministrar información financiera válida y oportuna de personas y empresas. Esto en constancia de dar a conocer su situación ciertos tipos de financiamientos como:
- Tarjetas de crédito.
- Préstamos personales.
- Créditos automotrices.
- Servicios de internet.
- Televisión paga.
Por lo tanto, quienes cuenten con algún tipo de crédito se mantendrá en registro su situación actual frente al mismo. Lo que da por entendido que esta persona posee su información dentro de la base de datos del buró de crédito.
Cuando se afirma que una persona está en el Buró, se hace referencia a que cuenta con un historial crediticio. Este historial o Reporte de Crédito Especial señala todos los pagos puntuales y pendientes del registrado.
Por lo tanto, cuando alguien necesite conocer si está dentro de un Buró de Crédito no significa que sea deudor. Es una gestión que se realiza para tener en control los créditos ya mencionados.
A grandes rasgos también se puede entender esta empresa como una Sociedad de Información Crediticia a la que acuden Instituciones Financieras. Esto se debe a que acuden a los registros para realizar una evaluación sobre todas aquellas personas que soliciten un crédito.
De lo anterior se obtiene su principal ventaja, permitiendo dejar en registro el pago justo de todas las deudas. Esto genera suficientes razones para que una institución pueda aprobar un préstamo al reconocer que la persona no representa un riesgo.
Su actualización se realiza de forma mensual. Mantener en control todas las deudas es la parte más clave.
¿Puede ser un problema estar registrado en el Buró de crédito?
Aunque ya se haya mencionado anteriormente, se debe dejar en claro que el registro en el Buró no es un problema. Puede significar una representación positiva si la persona ha administrado con responsabilidad los productos y servicios financieros.
Los especialistas aconsejan visualizarla como una especie de carta de presentación que se muestra a las entidades financieras.
Lo que sí puede ser un problema es que los usuarios desaprovechen la información tan importante del Historial Crediticio. Debe ser utilizada a favor para que sean mejores las oportunidades de obtener nuevos y mejores servicios de crédito.
Algunos ejemplos básicos son la posibilidad de incrementar la línea de crédito o acceder a créditos para emprendimientos de negocios.
Si se está en un buró de crédito, conviene esforzarse en que todos los pagos se muestren como oportunos. Esto es la mejor señal para una entidad financiera de que está tratando con una persona responsable y potencial cliente.
Mantener un historial sano no es complicado cuando se poseen los conocimientos necesarios en finanzas. No obstante, siempre se recomienda realizar consultas más personales para aclarar todo tipo de dudas antes de solicitar un crédito.
¿Dónde se puede consultar el Buró?
Si eres de esas personas que se preguntan “¿Cómo saber si estoy en un buró de crédito?” es momento de consultar. En España, la principal institución a mencionar es la Central de Información de Riesgos del Banco de España o CIRBE.
La CIRBE posee una enorme base de datos que le ha permitido operar activamente en el país desde 1972. Es el primer lugar al que una entidad financiera acude para medir los riesgos que representa aprobar créditos a ciertos clientes.
Toda persona física o jurídica posee el derecho de realizar una consulta a su historial de crédito sin excepción. Este trámite hasta la actualidad posee tres medios para efectuarse:
Medios presenciales
Puede ser solicitada directamente desde la sede central del Banco de España o en otras sucursales del territorio. Se asiste de forma presencial y se espera la entrega del informe, siendo así un proceso casi inmediato.
Hay que tomar en cuenta que de no ser posible la entrega física del informe se enviará vía correo electrónico.
Por correo
Esta clase de solicitud se tramita a través del formulario disponible en la página web principal de CIRBE para todo público. Los datos restantes para finalizar su envío se encuentran en la fundamental dirección postal:
- Banco de España Central de Información de Riesgos C
Alcalá, 48, 28014 MadridA
Vía electrónica
Sin duda es el método más usado por las personas en la actualidad debido a su rapidez y fácil proceso. Este trámite electrónico se inicia en la sección “Tramitación” para ingresar al programa “Petición de informes y Reclamaciones CIR”.
Solo se necesita una firma digital o un certificado electrónico, el cual debe ser aceptado por el Banco de España. No dude en consultar más información al respecto directamente en la página oficial de este banco nacional.
¿Existe una lista negra de clientes deudores?
Existe un mito social que relaciona los pagos a destiempo como un motivo para ingresar a una “lista negra”. Esto es falso, solo se registran los comportamientos financieros de un cliente desde el momento en que adquiere un crédito.
Hay que recordar que toda persona puede poseer un Reporte de Crédito Especial y esto no es algo negativo. Solo se mencionan aquellos datos claves que permiten medir el cumplimento de una persona con el pago de sus créditos.
Por lo tanto, el deber de un cliente es asegurarse de que las relaciones con sus deudas sean organizadas y sostenibles. Además, este registro de historial durará al menos 72 meses contabilizados desde la fecha de liquidación.
¿Cualquiera puede conocer la situación de una persona en el Buró de Crédito?
Es usual que una persona desee saber si están en el buró de crédito, principalmente para conocer su situación financiera. Sin embargo, en muchas ocasiones también se tiene el mito de que cualquiera puede conocer esta clase de información personal.
Nadie que no esté a nombre de una empresa registrada en el buró debe tener acceso a esa información. Estos datos se consideran de alta confidencialidad y son resguardados del acceso público para todas las personas.
Además, en la mayoría de los casos también se debe tener la autorización de la persona o cliente a investigar. Por lo que la solicitud de este informe por parte de las entidades financieras o terceros es más discreto.
Se debe confiar en el Buró de crédito de cada país ya que estas son las instituciones responsables por excelencia. Algunas de las entidades financieras más comunes de solicitar la información acreditará de todos sus clientes o personas son:
- Bancos
- Arrendadoras
- Establecimientos comerciales
- Tiendas departamentales
- Compañías telefónicas
- Compañías automotrices
Preguntas frecuentes acerca del Buró de Crédito
¿Cómo saber si estoy en un buró de crédito?, esta no es la única pregunta que se hacen las personas. Aún hay mucho por aclarar y conocer de esta entidad tan importante para algunos ya que conocen cómo obtener el mejor provecho.
¿Cuáles son las ventajas de poseer un historial de crédito?
La aprobación de un crédito para una entidad financiera es una decisión que requiere de negociación entre cliente y agencia. Lo que se resume en una demostración de documentos que certifiquen el destino del dinero y las posibilidades de retorno.
Para un cliente, presentar su historial crediticio cuando este se presenta como puntual y responsable es una gran estrategia. Gracias al Buró de Crédito una persona puede dar fe para ayudar a la entidad financiera a tomar una decisión rápida.
¿El Buró de crédito está en la capacidad de aprobar o negar un crédito?
Debido a la influencia de la cantidad de información que esta empresa gestiona, se puede pensar que posee validez de decisión. No obstante, no se encuentra en ninguna facultad de intervenir en el proceso de aprobación o negación de un crédito.
Sus tareas solo se limitan al procesamiento, almacenamiento y actualización de información financiera personal o empresarial según sea el caso. No posee dominio alguno sobre las políticas de aprobación u otorgamiento de créditos.
¿Qué información gestiona el Buró de Crédito?
Al ser una empresa privada que controla y almacena datos de sus usuarios es importante conocerla a profundidad. La información que proceso el Buró de crédito puede resumirse en los siguientes puntos según cada cliente:
- Método o medios de pago.
- Períodos de pago.
- Registro del último pago puntual registrado.
- Tiempos de retraso para pagar.
- Montos del último pago.
- Cantidades registradas de los créditos otorgados.
- Saldo deudor.
