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Hipoteca Santander: las ventajas y desventajas que debes saber

octubre 10, 2020
Hipoteca Santander

El banco Santander es una de las entidades más reconocidas en España y también a nivel mundial. Las hipotecas constituyen uno de los puntos que cuentan a su favor. Estas ofrecen disímiles beneficios, pero como es lógico, presentan algunas carencias que debes conocer.

Si tu deseo es adentrarte en este tema y saber las principales ventajas y desventajas de Hipoteca Santander: ¡síguenos!

Características Hipoteca Santander

Hay tres peculiaridades que necesitas dominar para entender el artículo de una mejor forma:

  • Existen dos alternativas: variable y fija.
  • La adquisición de una primera o segunda vivienda se ajusta a tus posibilidades económicas y límites de riesgo.
  • Puedes personalizar tu hipoteca y obtener resultados realmente sorprendentes.

Tipos de préstamos que ofrece el banco Santander

Hipoteca Santander

Son varias las opciones que regala con el objetivo de que consigas tu casa en los términos ideales.

Hipoteca Cambia de Vivienda de Santander

Se preparó con la finalidad de adquirir un inmueble al mismo tiempo que negocias la venta de la anterior. Hay ciertas particularidades de dicha Hipoteca Santander que son importantes:

  • Los tipos de intereses y la amortización son tanto fijos como variables.
  • La financiación comprende un 100% de la compraventa y el período de importe asciende hasta los 30 años.

Hipoteca de traslado al banco Santander

Se diseñó con el objetivo de atraer tu hipoteca con otra entidad hacia el Santander, donde logras resultados fascinantes. Seguidamente te comentamos algunas cuestiones de relevancia: 

  • Los intereses pueden ser fijos y también variables
  • No tienes que pagar comisiones de entrada.
  • Te financian un máximo del 70% para vivienda inicial y 60% en el caso de una segunda casa.

Hipoteca Altamira, Casaktua y Aliseda

Se dirige estrictamente a la compra de casas que son propiedad del banco Santander. Al igual que en los anteriores tipos de préstamos existen puntos de obligatorio conocimiento:

  • Solo posee el tipo de interés variable.
  • Financiación del 90% en viviendas propias y 70% sin son de otros establecimientos. En la primera variante existen 40 años como plazo de pago y en la segunda solo 15.
  • El TAE es de un 2.5%. En cambio, el TIN de un 2.29% solo el primer año. Desde ese momento hasta el final será lo calculado por Euríbor más 1.29%.

Hipoteca de Autoconstrucción

Hipoteca Santander te da la alternativa de autogestionarse una vivienda familiar. El préstamo abarca un 100% de la construcción y desciende al 70% en caso de que la edificación no se termine. El monto de dinero debes pagarlo en un tiempo aproximado de 2 años sin excederlos

Hipoteca con finalidades variadas

Esta es una forma particular que cubre tres elementos esenciales:

  • Reformas.
  • Abono de los tributos.
  • Estudios de financiamiento.

Hipoteca de Local Comercial

Comprende la compra de un espacio con el que llevar a cabo el negocio que desees. Solo hay que tener en cuenta las condiciones del crédito y listo. 

Hipoteca para funcionarios

Ten presente que si eres trabajador público, la manera en que adquieres tu hipoteca Santander es muy favorable. Las condiciones son mucho más flexibles que en el caso de los trabajadores del sector privado. Hay varias cuestiones que lo evidencian:

  • Facilidad a la hora de gestionar los anticipos en cualquiera de las variantes de compra: si perteneces a dicho sector consigues obtener una hipoteca del 100% de financiación. 
  • Tasas de intereses bajas: a partir de que la entidad asume menos peligros en las finanzas, se rebaja en gran medida el valor de los honorarios.
  • Las comisiones son inferiores al igual que la vinculación: al banco le es provechoso contratar un trabajador del sector público. Por lo tanto se reducen los abonos mensuales y deja de ser imprescindible contratar productos vinculados. 
  • Los plazos de pago son largos: una persona del sector privado cuenta con un tiempo no mayor a los 25 años, en cambio un funcionario puede hacerlo hasta los 40 años. 

Hipoteca Plus

Se centra principalmente en disminuir las tasas de interés. Regala la menor cuota fija de todos los préstamos Santander con un valor cercano al 7.75%.

Si te decides a contratarla dirígete a uno de los establecimientos físicos porque esta modalidad no funciona en línea. De acuerdo a tus necesidades escoge el plan que te convenga y disfruta de tres meses desde la firma. Existen dos paquetes que son:

  • Plan Platino: reducción que comprende el 1.25%.
  • Plan Oro: disminución de un 0.75%.

Hipoteca Santander en línea

Hace un año atrás la entidad bancaria ni siquiera daba señales de un proceso para la gestión online de hipotecas. Sucede que el 2020 figura ya como uno de los años más complicados en la historia de la humanidad por el coronavirus.

Dicha razón hizo que se diera a la tarea de trabajar en una plataforma que hoy es realidad y hace tu vida mucho más sencilla. Sigue estos 7 pasos y logra el producto que quieras:

  1. Verifica el precio de la hipoteca.
  2. Provee al sitio web todos los datos que se requieran en el procedimiento.
  3. Ten paciencia mientras el banco decide si aprueba la solicitud.
  4. Cuando tengas la luz verde pide la tasación.
  5. Contrata un notario que te ayude en el proceso.
  6. Firma toda la documentación requerida.
  7. Finalmente firma la hipoteca.

Es primordial que sepas algo: la única acción que implica contacto con otras personas es la firma ante el abogado. Tienes la posibilidad de acceder a servicios de asesoramiento online individual en lo que se completa el negocio. 

Existen dos subtipos de hipotecas en línea y te los mencionamos a continuación con sus respectivas características: 

Bonificada fija

  • Carece de montos adicionales al abrirla. 
  • El anticipo puede ser hasta de un 80% en el caso de una primera vivienda y 70% si fuera la segunda.
  • El valor del TIN no pasa de un 3% al igual que sucede con el TAE.

Variable

  • Tampoco necesita comisiones de entrada.
  • La financiación es idéntica a la anterior.
  • El TIN posee un mínimo de 1.55% y máximo que asciende a 2.55%.
  • El TAE cuenta con valores inferiores de 2.17% y superiores que rondan el 2.68%.

Condiciones de una hipoteca online

El beneficio a tu favor de un 1% exige el acatamiento de una serie de aspectos:

  • Domiciliación de tus respectivas entradas financieras. Abarca el registro de tus honorarios, seguro ante un desempleo, pensión, el Pago de Seguridad Autónoma y las ayudas de la PAC. Todas adquieren su bonificación en dependencia de sus importes correspondientes.
  • Domiciliación de un número no menor a 3 recibos del hogar por trimestre. Es decir un 0.1%.
  • Empleo de la tarjeta de crédito o débito en un promedio de 2 ocasiones por mes. Por supuesto nos referimos a aquellas que corresponden únicamente al banco Santander. Abarca un 0.15%.
  • Contratar como mínimo un seguro que pertenezca a la entidad financiera. Te damos las opciones con sus particularidades, solo tienes que escoger:
  • Seguro de salud: 0.15 % de interés siempre y cuando el monto supere los 300 euros.
  • Seguro de hogar, eventos lamentables o invalidez laboral: 0.1% si las cifras rondan los 200 euros.
  • Seguros adicionales: 0.01% en valores próximos a los 50 euros.
  • Obtención de servicios de inversión o previsión. Existen dos planes principales:
  • Seguro de pensiones: 0.05% si tus cuentas están entre los 5000 y 50000 euros. En cambio 0.1% en caso de que sostengas ingresos superiores a los 50000 euros.
  • Referente a inversiones: 0.05% cuando los valores ronden los 30000 euros y 0.1% si hablamos de cifras superiores a los 50000. 

Préstamos del banco Santander: programa de simulación

Sin dudas te aconsejamos que valores estos dos elementos:

  • ¿Cuál tipo te ofrece más beneficios?
  • Según tu capacidad financiera ¿cuál se ajusta a tu perfil?

Para ello existe el simulador que ofrece dicha entidad bancaria y es un instrumento gratuito y libre de compromisos. Permite realizar la prueba de todas las opciones que te interesen y así calculas los diferentes precios. Existen una serie de criterios:

  • ¿Vas a comprar tu primera o segunda casa?
  • ¿La vivienda es nueva o usada?
  • ¿Cuánto cobras al mes?
  • ¿Arrastras cuotas de otros contratos anteriores? 
  • Fecha de nacimiento.

Ventajas Hipoteca Santander

Hipoteca Santander

Existen ciertos elementos beneficiosos que ofrecen y debes conocer si deseas hacerte asiduo de este banco:

  • La gestión de los documentos son imprescindibles con el objetivo de obtener el crédito correspondiente. Los gastos son muy bajos y no suelen pasar de los 1500 euros.
  • Brindan la variante del aplazamiento de pagos por si presentas problemas económicos. También regalan una opción que promueve la refinanciación.
  • La finalidad de los préstamos hipotecarios es generarte menores cuotas y un aprovechamiento increíble.
  • Regala una modalidad de interés por 0.79% mediante Euríbor. Es una de las más competitivas del mercado y se ajusta a tus posibilidades económicas.
  • La gran parte de las hipotecas con que cuenta en su catálogo no necesitan una comisión de apertura.
  • Las bonificaciones pueden alcanzar en ocasiones hasta un 3%, cifra que pocas instituciones ostentan. 
  • Se adapta completamente al perfil de cada usuario a partir de sus diferentes tipos de hipotecas.
  • Como cliente posees la alternativa de combinar varios servicios a la vez. Esto hace que las tasas de interés del banco disminuyan y pagues el crédito en un mínimo tiempo.
  • Al contrario de otras entidades brinda la cobertura de financiamiento 100%. Claro, debes cumplir diversos requerimientos como son: contratar un asesor financiero y poseer varias garantías.
  • Te brinda una herramienta de cálculo gratuita que determina hipotéticamente lo que vas a pagar cada mes. Además de no tener costo es muy rápida porque en menos de un minuto obtienes la respuesta.
  • Existen plazos de pago que constan entre 20 y 40 años hábiles. El número exacto depende de las características individuales del cliente.

Desventajas Hipoteca Santander

No solo posee aspectos positivos, también hay cosas negativas que es necesario valorar a la hora de decidirte. De esta forma realizarás tu inversión a largo plazo con la mayor seguridad.

  • Tienes que regirte exclusivamente por los precios que te imponga el banco, así que las rebajas no figuran como una opción.
  • Muchas veces se dificulta la aceptación del crédito hipotecario porque los requisitos son un poco difíciles de completar. Necesitas conservar un alto salario y documentos que acrediten la posesión de recursos sustanciales.
  • Es obligatorio contratar un seguro que pertenezca al banco para que acepten tu solicitud.

Opiniones referentes a Hipoteca Santander

Hipoteca Santander

Desde nuestra mirada vemos como Santander es capaz de responder a las diferentes situaciones que se presentan. Las hipotecas online son una muestra de la intención real y constante por acercarse a sus usuarios y brindarles el mejor servicio.

Un análisis pormenorizado de los comentarios de clientes permite delimitar dos grupos fundamentales de estos. Uno que hace gala de las bondades y ayuda incondicional que presta el banco durante el proceso de contratación. Otro que plantea sus inconformidades en torno a la falta de claridad.

Es válido destacar que el primero derrota en mayoría al segundo representando más de un 90%. Condición que le permite a la entidad bancaria poseer una calificación promedio de 5 estrellas en todas las plataformas por sus servicios. 

Como comentarios favorables acerca de Hipoteca Santander encontramos que se resalta la rapidez con la que fueron atendidos y solucionados todos los problemas. También la seriedad y el profesionalismo de la institución. La muy adecuada atención al cliente y la confiabilidad de los servicios.

De la otra cara de la moneda están los malos comentarios. Se realizan quejas sobre la mala información del banco a los clientes, por decir algunas verdades incompletas. Se encontraron problemas con el pago del diferencial, disminuyendo la cantidad que realmente correspondía al usuario.

De cualquier forma bien sabes que nada es perfecto, estas grandes empresas también tienen sus fallos aunque sean muy pequeños. Existe una mayor densidad de comentarios a favor que en contra.

Hasta aquí te brindamos la información que ocupas si quieres sacar un crédito de hipoteca. Haz un buen uso de ella y compra la casa de tus sueños. Sin duda alguna Hipoteca Santander te brinda beneficios que muchas otras entidades financieras serían incapaces de ofrecerte.

Santander con respecto a todas sus prestaciones es una joyita entre sus semejantes. Con ellos lo tienes todo: seguridad, buenos precios, excelentes servicios y una atención especializada al cliente. 

¡Contacta con Hipoteca Santander y recibe el préstamo que necesitas ya!

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